在一场交通事故中，海南儋州市民陈某小腿受伤，但她在事故发生后10天才去医院检查治疗。保险公司因此拒绝赔付。2025年9月4日，张某驾驶一辆轻型封闭式货车在儋州市那大镇某路段倒车时线上实盘配资，与陈某驾驶的摩托车发生碰撞，导致陈某连人带车摔倒，小腿受伤。经儋州市公安局交通管理支队认定，张某负事故全部责任，陈某无责任。
事故发生后，陈某感觉小腿疼痛，但当时以为只是皮外伤，没有去医院检查。直到10天后，疼痛加剧，她才来到儋州市某医院就诊，被诊断为“小腿水平腓侧肌群肌腱损伤”。医生建议休息2周。陈某据此向肇事司机张某及车辆投保的保险公司索赔医疗费、误工费等共计3600余元。
然而，保险公司提出抗辩，认为陈某在事故发生后10天才去检查，无法确定伤情是否由事故造成。保险公司还指出，陈某在事故发生后没有第一时间报警报险，直到2026年1月才报案，已经超过了合理期限，因此拒绝赔偿。双方协商无果，陈某一纸诉状将张某、保险公司和车辆所有人某公司起诉至儋州市人民法院。
庭审中，保险公司坚持认为陈某的事故发生时间与检查治疗时间间隔10天，无法排除其他介入因素，不能证明伤情与事故存在直接因果关系。陈某则当庭陈述：“事故当天我就感觉小腿很疼，但因为当时没有出血，我以为只是皮外伤，过几天就好了。没想到越来越疼，10天后实在受不了才去医院的。”张某也当庭确认了陈某的说法：“事故确实造成她小腿受伤，我当时也看到了。”
儋州法院经审理认为，虽然陈某是在事故发生后10天才去医院检查治疗，但庭审中陈某和张某均确认事故造成陈某小腿受伤，而陈某经医院诊断为“小腿水平腓侧肌群肌腱损伤”，与事故当时造成的损伤部位完全一致，足以认定是事故造成的。陈某因治疗伤情发生医疗费815.12元（含医院诊疗费653.12元、药店购药162元），与事故相关，应予支持。关于误工费，医生建议休息14天，但陈某未能提供证据证明其收入情况，法院酌情按每天100元计算，误工费为1400元。交通费酌情支持50元，车辆维修费200元有票据为证，予以支持。以上各项损失共计2465元。因肇事车辆投保了交强险，且损失均在交强险责任限额内，应由保险公司在交强险责任限额内予以赔偿。车辆所有人某公司对事故的发生不存在过错，不承担赔偿责任。
海南瑞来律师事务所律师符雯妃表示，法院之所以支持陈某，是因为有两个关键证据：第一，庭审中陈某和张某均确认事故造成其小腿受伤；第二，10天后诊断的“小腿水平腓侧肌群肌腱损伤”与事故造成的损伤部位完全一致。虽然没有第一时间就医，但损伤部位的一致性足以让法院认定二者存在因果关系。符雯妃解释说，如果因果关系无法确定线上实盘配资，保险公司确实可以不赔。但在该案中，因果关系是确定的，所以保险公司不能以“未及时报案”为由完全免责。
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